Was ist ein Club Deal?

Unternehmenskredite werden in Zeiten der Wirtschafts- und Bankenkrisen immer schwerer vergeben, gerade wenn der Kreditbedarf in die Millionen geht. Oft wollen oder können die Banken ein solch hohes Risiko nicht mehr eingehen und auch der Staat kann mit Subventionen nur bedingt aushelfen. Trotzdem besteht die Möglichkeit über eine sogenannten Club Deal, größere Kreditprojekte zu finanzieren.

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Risiken verteilen durch Zusammenschluß von Banken

Großunternehmen können oft nur am Markt bestehen, wenn sie mit Investitionen in neue Technologien und Herstellungsverfahren ihre Produktionsabläufe erweitern und ihren Firmenwert erhalten können. Aber diese Investitionen erfordern oft achtstellige Summen und ein solcher Kapitalbedarf kann eine Hausbank erheblich überfordern. Da spielt es auch keine Rolle mehr, ob die Eigenkapitalquote in Ordnung ist. Die Lösung hierfür ist nun der Club Deal, der ab einer Kreditsumme von 15 Millionen in Frage kommt. Es handelt sich dabei um einen Zusammenschluß von mehreren Banken, die gemeinsam einen Kredit mit unterschiedlichen Konditionen in einem sogenannten Rahmenvertrag vergeben. Leitendes Institut bei dieser Art der Finanzierung bleibt die Hausbank, die den Kreditnehmer während der Kreditphase weiterhin betreuen wird.

Vorteile für alle Beteiligten

Das Unternehmen selbst kann mit einem Club Deal große Finanzplanungen realisieren, die bei einer einzelnen Bank nicht möglich wären. Für die Banken ist die Sicherheit gegeben, dass weitere Banken für den Kredit haften und somit auch das Finanzierungsrisiko auf verschiedene Kreditinstitute verteilt wird. Diese Bindung der Banken untereinander in einem einzigen Kreditvertrag sorgt auch für mehr Sicherheit und Bonität beim Kreditnehmer. Die Kosten für einen Club Deal bestehen aus einer einmaligen erfolgsabhängigen Gebühr zahlbar an die Hausbank, die für den Zusammenschluss und die Bereitschaft weiterer Kreditinstitute zuständig sein wird. Weitere Kreditkosten sind abhängig vom Firmenrating des kreditanfragenden Unternehmens, sowie einer jährlichen Pauschale für Management und Abwicklung des Kredites.

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